На что обратить внимание при получении
Многие эксперты считают, что взять автокредит в рассрочку в Москве невозможно. Банки разрабатывают программы по беспроцентным кредитам, но предоставлять займы, не получая доходы, им невыгодно.
Чтобы ощутить выгоду, финансовые организации не только получают дисконт от автосалона, но и включают в стоимость кредита дополнительные опции, что приводит к переплате:
Чтобы понять, есть ли переплата по кредиту, достаточно умножить размер ежемесячного платежа на количество месяцев кредитования. Например, стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса составляет 500 000 рублей.
Рассрочка оформляется на 24 месяца. Без дополнительных комиссий размер ежемесячного платежа составит 20 883,33 руб.
При заключении договора нужно внимательно читать условия предоставления услуги. Скрытые комиссии и платежи указываются мелким шрифтом, чтобы ввести заемщика в заблуждение.
При выборе автомобиля стоит изучить ценовой сегмент рынка. Чтобы предоставить рассрочку, автосалоны завышают стоимость на непопулярные модели машин.
Иногда выгоднее взять в кредит ТС за настоящую цену, без надбавок и участия в программе рассрочки.
Покупка автомобиля в рассрочку — дело выгодное, но не безопасное. Часто покупатели, неосведомленные в вопросах беспроцентного кредитования, становятся жертвами мошенников или обмана со стороны финансовых структур.
Лучшей рекомендацией в данном случае станет консультация юриста перед подписанием договора. В идеале, он должен сопровождать сделку до ее логического завершения.
Где в Москве взять автокредит без прописки, смотрите на странице.
Про автокредит без справок о доходах и первоначального взноса узнайте из этой информации.
Банки где можно взять автокредит онлайн
Альфабанк
Предлагает кредитную программу от 6.5%. На странице официального сайта доступен онлайн калькулятор для расчета автокредита.
- Без первоначального взноса
- Срок кредитования от 1 года до 5 лет
- Сумма кредита до 5 млн. рублей
- Онлайн решение по заявке за 2 минуты
Кредит под залог авто от Тинькофф
Тинькофф банк предлагает своим клиентам воспользоваться кредитной программой по условиям которой может быть выдан кредит под залог машины, при этом авто остается у владельца.
- До 3 000 000 ₽ без справок и поручителей
- Автомобиль остаётся у владельца
- Нужны только паспорт, СТС, ПТС
- Ставка от 7,9% годовых
Что это такое
Рассрочка — это вид кредитования, при котором заемщик не переплачивает за счет отсутствия процентов. Данная услуга предоставляется банками, которые создают специальные программы совместно с автомобильными салонами.
Рассрочка выгодна всем участникам сделки:
- Автосалон реализует автомобили и привлекает новых клиентов. Перед продажей компания может заведомо завысить цену, чтобы в последующем предоставить скидку покупателю. Но о данном маркетинговом ходе будущие автовладельцы, безусловно, не осведомлены.
- Банк получает клиента, привлекает рекламой новых заемщиков. Кредиторы не терпят убыточность при предоставлении рассрочки, свой «процент» они получают от автосалона, предоставляющего дисконт.
- Покупатель получает новый автомобиль, не переплачивая по кредиту.
Но рассрочка имеет множество нюансов, о которых нужно знать перед подписанием договора.
Сравнение автокредита и простого потребительского кредита
Постараемся зарезюмировать все выше сказанное, рассмотрим плюы и минусы как автокредита, так и обычного потребительского кредита на машину.
Плюсы и минусы автокредита
К основным достоинствам автокредита относятся:
- низкая процентная ставка;
- отсутствие поручительства;
- несколько программ кредитования;
- возможность получения скидки от государства;
- сумма кредита всегда покрывает полную стоимость авто.
Недостатками являются:
- жесткие требования к приобретаемой машине;
- оформление её в залог банку;
- оформление страховки КАСКО;
- внесение первоначального взноса.
Плюсы и минусы потребительского кредита на машину
У потребительского займа можно выделить следующие плюсы
- не нужно отчитываться перед банком за потраченные средства;
- оформление страховки необязательно;
- нет ограничений при выборе авто, это может быть новая машина или б/у;
- не нужно оформлять купленную машину в залог;
- отсутствие переплат при досрочном погашении.
Минусами же являются:
- высокие проценты, которые в несколько раз превышают ставку по автокредиту;
- не всегда достаточная сумма кредита, денег может попросту не хватить, и придется добавлять свои накопления;
- для получения больших сумм практически всегда требуется поручитель с хорошей кредитной историей.
Какие документы нужны для автокредита
В целях снижения рисков при автокредитовании банки просят предоставить пакет документов который сможет максимально подтвердить как платежеспособность клиента, так и владение транспортным средством. Для получения автокредита вам потребуются следующие документы:
- заявление и анкета заемщика;
- паспорт с регистрацией на территории расположения банка;
- второй удостоверяющий личность документ – пенсионное удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС либо военный билет;
- вод. удостоверение;
- справка о доходах;
- копия труд. книжки либо справка с места работы о вашей должности и стаже;
- договор купли-продажи приобретаемой машины;
- документ на оплату покупаемого автомобиля;
- договор страхования от рисков угона и утраты;
- документ об уплате первоначального взноса (при необходимости);
- оригинал или копия ПТС;
- согласие на передачу приобретаемого автомобиля в залог.
Это примерный пакет обязательных документов. В зависимости от условий конкретного банка список может быть расширен или, наоборот, сужен.
Чем отличается потребительский кредит от автокредита
В чём отличие этих двух типов кредита? Помимо цели кредита, есть еще ряд принципиальных различий:
- процентная ставка;
- наличие или отсутствие залога и поручителей;
- максимальная сумма и сроки кредитования;
- объем требуемых документов.
Давайте остановимся на каждом пункте подробнее.
Процентная ставка
Как правило, ставка по автокредиту в несколько раз меньше ставки по потребительскому кредиту. Связано это с тем, что банк при кредите с обеспечением, залогом, меньше рискует. Если заемщик не может вернуть долг, банк может изъять залог в свою собственность. Ставка автокредита также варьируется в зависимости от вида автомобиля. При покупке нового авто она составляет 3,5-4%, при покупке б/у – от 8%.
Залог и поручители
Потребительский кредит можно оформить без залога, в крайнем случае при займе на большую сумму банк может попросить предоставить поручителей. Автокредит всегда выдается под обеспечение.
Сумма и сроки кредитования
Максимальные лимиты у целевого и нецелевого кредита могут сильно отличаться. Для потребительского кредита они могут составлять 1-2 млн руб, для автокредита – до 5 млн руб. Периоды погашения практически равны.
Документы
Пакет документов для оформления обычного займа стандартен и включает в себя паспорт, справки о доходах, копию трудовой книжки и при необходимости любой второй документ, подтверждающий личность, – пенсионное удостоверение, СНИЛС, военный билет и тому подобное. Для получения автокредита пакет документов расширен и включает в себя бумаги на машину. Подробный список необходимых документов приведен ниже.
Важные нюансы автокредита
Подробно останавливаться на потребительском кредите мы не будем. Многие уже сталкивались с этим типом кредитования и знают, что он собой представляет
В этой статье акцентируем внимание на автокредите и его особенностях. Оформить автокредит можно в банке или в автосалоне при покупке нового автомобиля
Для заемщика доступно несколько программ кредитования:
- экспресс-кредит;
- стандартный автокредит;
- кредит без первоначального взноса;
- trade-in;
- кредит без обязательной страховки.
Если вы покупаете автомобиль впервые или имеете двух или более детей, то можете рассчитывать на субсидию от государства. Согласно госпрограмме, граждане могут получить скидку в 10% от стоимости автомобиля. Для жителей Дальнего Востока скидка составляет 25%. Сам автомобиль должен соответствовать определённым требованиям, он должен быть новый, собран в России, вес его не должен превышать 3,5 тонн, цена – не более 1 млн руб.
Машина, купленная в автокредит, оформляется в залог банку. Заемщик имеет право использовать автомобиль и доверять использование третьим лицам, но продать его, пока кредит не погашен, нельзя.
Иногда после постановки авто на учёт банк требует передать ему ПТС на хранение на весь срок кредита. Некоторые финансовые организации также требуют страхования здоровья и жизни заемщика, а также оформления КАСКО. Это делается для того, чтобы в результате несчастного случая с заемщиком или машиной страховые выплаты полностью покрыли долг перед банком. Конечно, можно взять автокредит без обязательного страхования и даже первоначального взноса, но ставка по такому кредиту будет намного выше.
Где можно взять автокредит без процентов в рассрочку
Существует несколько способов купить автомобиль в рассрочку:
- через автосалон;
- через кредитную организацию;
- в частой компании;
- у физического лица.
Первые два способа были рассмотрены выше. Еще есть возможность купить автомобиль в рассрочку в частных компаниях и физических лиц.
Каждый способ имеет преимущества и недостатки:
- покупая в рассрочку автомобиль в частной компании, нужно быть готовым к тому, что стоимость машины будет завышена. Данные организации выставляют на реализацию как новые модели ТС, так и подержанные. Как правило, компания занимается не только продажей, но и прокатом автомобилей. Поэтому под новой машиной может скрываться бывшее в эксплуатации транспортное средство. К минусам также относится ненадежность компании, сомнительная репутация. Из преимуществ — большой выбор, возможность предварительно арендовать автомобиль, чтобы испробовать его. Рассрочка предоставляется на небольшой срок: от 3 до 12 месяцев. Машина остается в собственности компании, покупатель получает права на нее после выплаты последнего платежа.
- рассрочка у физических лиц представляет собой покупку автомобиля у родственников и друзей. Близкие люди, готовые отсрочить получение суммы на некоторое время, соглашаясь на оплату частями. В этом случае недостатком является отсутствие официальной документации, возможный разлад в отношениях при несвоевременной передаче денег. Из преимуществ — беспроцентная рассрочка, отсутствие штрафов при задержке платежа.
Не стоит всецело доверять незнакомым людям, предлагающим купить автомобиль в рассрочку. На такой шаг пойдет редкий автовладелец, чаще сделку свершают мошенники, торгующие чужими машинами или с целью получения наживы.
При обсуждении условий сделки выясняется, что требуется внести первоначальный взнос в размере 50%. После передачи денег либо машина становится временной собственностью (до первой остановки сотрудника ГАИ), либо покупатели исчезают.
Покупая машину не в автосалоне в рассрочку, нельзя отказываться от оформления договора и других документов, подтверждающих право пользования транспортным средством.
Каждый внесенный платеж также должен быть задокументирован. Это избавит от проблем, связанных с отсутствием информации по погашению займа.
При заключении договора на предоставление рассрочки в документе обязательно рассматривается несколько моментов:
- порядок и сроки внесения оплаты, общая сумма, размер ежемесячного платежа;
- действия продавца и покупателя при ДТП или угоне автомобиля (на время рассрочки актуально оформлять полис КАСКО, чтобы ответственность за предмет договора несла страховая компания);
- ответственность за неуплату рассрочки.
Условия и процентные ставки
Оформлять рассрочку в автосалоне можно без участия банка и заключать договора на кредитование.
Разницу можно увидеть в таблице, рассмотрев условия программы:
Процентная ставка в банковских учреждениях составляет 5-15%, но она не распространяется на клиентов. Покупатели платят только за автомобиль.
Размер ежемесячного платежа составляет 1/12, 1/24 или 1/36 от стоимости автомобиля в зависимости от срока кредитования.
Отдельное внимание заслуживает обременение на автомобиль. Финансовая организация или автосалон могут оформлять рассрочку без передачи прав собственности на машину.. В этом случае из преимуществ только отсутствие необходимости оплачивать налог на ТС.
В этом случае из преимуществ только отсутствие необходимости оплачивать налог на ТС.
Но если компания становится причиной судебного разбирательства и на ее имущество накладывают арест, то автомобиль конфискуется, т.к. он находится в собственности компании. Доказать, что машина была куплена за собственные средства, достаточно сложно.
При оформлении рассрочки идеальным вариантом является оформление автомобиля в собственность покупателя и наложение обременения.
Клиент в данном случае имеет все права на машину, но распоряжаться ей он может только с разрешения банка (или автосалона).
Про автокредит наличными без справок и поручителей читайте здесь.
