В какие банки можно обратиться за кредитом по госпрограмме
Список банков-участников тоже меняется. В конце 2020 года к программе подключился банк ВТБ. За обновление информации отвечает Минпромторг, но последние данные на сайте министерства публиковались еще в феврале 2018 года. В список были включены:
«БыстроБанк»;
«Русфинанс банк»;
«Сетелем Банк»;
«ВТБ 24»;
«ЮниКредит Банк»;
«РАДИОТЕХБАНК»;
«ТатСоцБанк»;
«САРОВБИЗНЕСБАНК»;
«Совкомбанк»;
Банк Зенит;
Банк «Санкт-Петербург»;
Банк СОЮЗ;
Банк «Инвестиционный капитал»;
Банк ПСА Финанс;
БыстроБанк;
Газпромбанк;
КБ «Верхневолжский»;
Кредит Европа Банк;
Меткомбанк;
Райффайзенбанк;
Росбанк;
Сбербанк России;
Связь-Банк;
Уралсиб;
Фольксваген Банк РУС;
Энергобанк.
Если решите воспользоваться программой, уточните заранее, работает ли по ней банк.
Разные банки могут предлагать различные процентные ставки. В прошлом году она в среднем составляла почти 11%. Чтобы понять, в какой банк выгоднее обратиться, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами.
Уплата НДФЛ при получении субсидии
Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2021 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ
Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.
Налоги при льготном автокредитовании
В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2021 года, продлены 7 августа 2021 года, дополнены 7 июля 2021 года и еще раз продлены 1 января 2021 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.
Удачи на дорогах!
Суть госпрограммы “Семейный автомобиль” и сроки её проведения
Государственная программа поддержки многодетных семей в покупке автомобиля стартовала в апреле 2015 года и на льготу могли рассчитывать семьи с 2 и более детьми. Суть программы проста – государство субсидирует 10% от стоимости автомобиля для всех регионов РФ, кроме Дальневосточных – там скидка была 25%. Ранее можно было купить только отечественные авто до 1 млн рублей.
В 2021 году в программу были внесены изменения – сумма кредита при покупке авто выросла до 1,5 млн рублей, а срок кредита со скидкой с трех до пяти лет. Кроме всего, не только многодетные семьи смогли претендовать на господдержку, но и семьи с 1 ребенком. Также можно было купить иномарку, которую собирают в России.
С июля 2022 года программа снова претерпела изменения – стоимость авто теперь не должна была превышать 2 млн рублей.
Льготная программа должна была завершиться в середине декабря 2022 года и так оно и случилось. Однако, с 1 января 2023 года программа “Семейный автомобиль” была возобновлена и будет действовать до конца года.
Размер скидки на льготный автокредит почти для всех регионов в этом году составляет 20%, для Дальнего Востока размер скидки остался 25%.
Бюджет выделенный на государственную программу в этом году – 10,8 млрд рублей и программа может закончится раньше, если этот бюджет будет исчерпан.
Каким условиям нужно отвечать, чтобы участвовать в программе «Семейный автомобиль»
До 1 июня 2020 года машина по программе была доступна только для семьи с двумя и более детьми, но теперь достаточно иметь одного ребенка. Каждый из родителей, имеющий водительские права, может получить государственную субсидию на покупку авто. То есть одна семья может приобрести сразу две машины по госпрограмме.
Чтобы воспользоваться скидкой, необходимо иметь:
российское гражданство;
водительские права;
постоянную прописку по месту жительства;
официальную работу (стаж от четырех месяцев на одном месте);
несовершеннолетнего ребенка (своего или усыновленного) до 18 лет, вписанного в паспорт;
хорошую кредитную историю;
отсутствие автокредита в текущем и предшествующем году (в том числе выплаченного);
справку из ГИБДД, подтверждающую отсутствие в собственности машины в текущем году.
Выбрать автомобиль и банк семья может по своему усмотрению. Чтобы определиться с банком, можно воспользоваться специальными сервисом по сравнению предложений от разных банков Автокод Кредит. После заполнения короткой заявки можно будет узнать, какой банк предлагает самые выгодные условия.
Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.
Мнение эксперта
Алина Николаева
Консультант по автокредитованию
Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год. У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.
Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.
Программа Семейный автомобиль 2020, порядок получения автомобиля
- Уточните действие программы (позвоните в Ваш автосалон, менеджер вас проконсультирует по данному вопросу);
- Выберите автомобиль, он должен участвовать в программе. Если Вы еще не сделали этого, тогда читайте наш (публикуем отличные варианты семейных авто);
- Приезжаете в автосалон (следует взять вышеперечисленные документы), там вам сделают предварительный расчет и расскажут об условиях кредитования (%ставка, ежемесячный платеж, переплата). Следует выбрать банк с наименьшей %ставкой, так же интересуйтесь, есть ли у банка скрытые платежи (страховка жизни, независимая оценка, платные договоры, комиссия, и т.д.. Банки очень любят навязывать свои услуги, без которых вы вполне можете обойтись);
- Если Вас все устраивает и Вы выбрали подходящий банк, то менеджер составляет заявку. Чаще всего такие кредиты одобряют в течении получаса, все это делается в автосалоне. Вам не придется ехать в банк. Банк должен проверить Вашу кредитную историю, а так же предоставленные Вами личные данные;
- Как только банк одобрит кредит, с Вами составят кредитный договор и менеджер предложит вам составить договор купли-продажи автомобиля;
- Далее следуют оформление КАСКО (обязательно, см. выше);
- Внесение первоначального взноса;
- После всех этих процедур менеджер отдаст вам ключи от вашего новенького автомобиля и вы сможете всей семьей отправиться на нем домой (только домой, авто еще не зарегистрировано на Вас в ГИБДД);
- Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день;
- Далее Вам необходимо поставить автомобиль на учет в ГИБДД, а ПТС отдать в банк.
Программа Семейный автомобиль 2020
Как видите процедура оформления автомобиля по программе «Семейный автомобиль 2020» довольно проста. Самое главное подсчитать все расходы, с учетом КАСКО, страховок и % ставкой банка.
25 782
Условия программы
Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.
Ключевые положения
Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.
Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:
- скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
- прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
- скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).
Кто может воспользоваться
Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:
- Двое и более детей до 18 лет.
- Наличие водительского удостоверения.
- Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
- Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.
Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:
- Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ.
- Официальное трудоустройство.
- Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
- Постоянная регистрация (прописка).
- Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).
Вы подходите под базовые условия для заемщиков?
ДаНет
Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.
На что распространяется скидка
Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.
В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:
- ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
- Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
- Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
- Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
- Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
- Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.
Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.
Список марок и моделей, участвующих в программе
| Марки Авто | Модели |
|---|---|
| Hyundai | Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta |
| KIA | Киа Рио, Cerato |
| Renault | Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway |
| Мазда | 6, CX-5 |
| Ниссан | Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra |
| Ford | Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta |
| Skoda | Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид |
| Тойота | Camry, RAV4 |
| Lifan | Smily, Solano, X50, X60 |
| УАЗ | УАЗ Патриот, Хантер, Пикап |
| АвтоВаз | Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус |
| Chevrolet | Niva |
| Citroen | C4 sedan |
| Datsun | mi-do, on-do |
| Mitsubishi | Outlander |
| SsangYong | Actyon |
| Geely Emgrand | 7, GT, X7 |
| VW Commercial | Polo, Jetta, Тигуан |
Альтернативные программы для покупки автомобиля
Кроме программы поддержки тех, кто хотел бы купить машину впервые в жизни, в России разработаны и действуют другие льготные продукты кредитования. Они тоже, начав действовать с 2017 года, продолжат работать и в 2023, и в 2024 годах. Среди них:
- Госпрограмма «Медицинский работник». Как следует из ее названия, льгота на автокредит предоставляется работникам государственных учреждений системы здравоохранения.
- По программе «Семейный автомобиль» можно взять автокредит со скидкой, если вы воспитываете хотя бы одного ребенка.
- Льготная программа «Trade-in» предназначена для тех, кто хотел бы обменять свою подержанную машину на новое транспортное средство. Для нее имеются ограничения по возрасту сдаваемого автомобиля и сроку владения им. Первый должен составлять не менее 6 лет, а второй – не менее 1 года.
Все перечисленные государственные программы направлены на поддержку физических лиц, как и «Первый автомобиль», а их смысл в том, что сумму в 10 или 25% (для автолюбителей с Дальнего Востока) от цены машины государство перечисляет банку. Тем самым вносится первый платеж за автокредит.
Какой автомобиль участвует в госпрограмме «Семейный автомобиль»
Первое что необходимо знать этот то, что действие программы распространяется только на автомобили собранные на территории РФ. Хочу Вас предупредить, что по факту покупки автомобиля Вам необходимо будет уточнить у дилера, распространяется ли госпрограмма на выбранную Вами модель. Это необходимо сделать так как цены на автомобили постоянно плавают и во многом зависят от комплектации и кузова конкретного авто. Приведенный мною список актуален на апрель 2020 года:
- LADA Сalina;
- LADA Granta;
- LADA 4×4;
- LADA Vesta;
- LADA Largus;
- LADA X-Ray;
- УАЗ «Хантер»;
- УАЗ «Патриот»;
- УАЗ «Пикап»;
- Chevrolet Niva
- Datsun on-DO;
- Datsun mi-DO;
- Volkswagen Polo;
- Kia Picanto;
- Kia Rio;
- Renault Logan;
- Renault Duster;
- Renault Sandero;
- Renault Sandero Stepway;
- Hyundai Solaris:
- Nissan Almera;
- Ford Focus;
- Ford Fiesta;
- Skoda Rapid.
В какой форме выплачивается субсидия по программе «Семейный автомобиль»?
Чтобы участвовать в программе важно понимать как она вообще работает и как государство заплатит банку (он должен участвовать в программе, ниже приведен список) за вас эти самые 10% (25% для ДВ) стоимости автомобиля. На самом деле все очень просто
Как только банк одобряет Вам кредит, Вы вносите первоначальный взнос, а через два дня после оформления всех документов на счет банка перечисляется субсидия в счет первоначального взноса. То-есть, если выбранный вами автомобиль стоит 1млн.₽ , Ваш первоначальный взнос составляет 300 тыс.₽ , субсидия составит 100 тыс.₽ (перечисляется банку), а кредит оформляется на сумму 600тыс.₽.
Есть еще один немаловажный момент. Субсидия в размере 10% выплачивается на автомобиль в базовой комплектации, Т.е если вы выбрали автомобиль с доп. опциями или не в базовой комплектации, тогда скидка в 10% будет рассчитываться от базовой комплектации авто.
Где деньги, Зин? На что пойдут государственные финансы?
Кирилл Яковенко, аналитик группы «Алор Брокер», позитивно оценивает подобные инициативы
Он считает, что коммерческие автомобили наконец-то получили такое необходимое внимание со стороны правительства, напоминая о том, что ситуация в их секторе рынка оставалась неутешительной даже на фоне масштабных программ поддержки автопрома. Однако, у Кирилла остаётся масса вопросов к структуре разделения средств
Он приводит в пример автокран «Галичанин», установленный на базе «КАМАЗа». Его стоимость составит приблизительно 7 миллионов рублей, что эквивалентно стоимости 8 легковых автомобилей. Существует опасение, что неравномерное распределение средств отпугнёт крупный бизнес от участия в инициативах, так как выделенные средства могут быть израсходованы очень быстро.
Роман Паршин, генеральный директор инвестиционной компании «Форум» настроен критически. Он считает, что подобные меры недопустимы для рыночной экономики, ведь средства налогоплательщиков распределяются между двумя узкими группами: людьми, желающими приобрести автомобиль дешевле 1 миллиона 450 тысяч рублей, и производителями, предлагающими модели в данном ценовом диапазоне. Он подчёркивает, что граждане, приобретающие автомобиль впервые и участвующие в программах реализации и так получили достаточно дотаций за 2016 год. Чем многодетные семьи и люди, не имеющие автомобиля, заслужили того, чтобы часть их расходов покрывалась из государственного бюджета, остаётся неясным.
Министерство промышленности и торговли рассчитывает, что к концу 2017 года прошлогодние показатели роста автомобильного рынка будут повторены, то есть предполагается их сохранение на уровне 7%. Это должно будет стать толчком не только для производителей машин, но и для экономики в целом.
Как получить скидку: пошаговая инструкция
В 2019 году автокредит по госпрограммам «Первый» и «Семейный» автомобиль оформляется по стандартной схеме. Пошаговый алгоритм состоит из 5 этапов.
Шаг 1: найти подходящий автомобиль
В первую очередь нужно найти автомобиль, который будет соответствовать требованиям госпрограммы. Процедуру проводят в автосалоне или дилерском центре.
Шаг 2: выбрать банк
Когда машина выбрана, потенциальный владелец начинает искать банк для оформления льготного автокредита. Нужно подобрать наиболее оптимальный вариант из списка, проанализировав условия в каждой организации. Затем в банк направляют заявку на оформление автокредита.
Шаг 3: собрать документы
Банк предоставляет список документов, которые необходимо подготовить. Заёмщик должен собрать полный пакет, затем проверить его на соответствие требованиям госпрограммы и банка. Как правило, документы проверяются в течение 5–14 рабочих дней, после чего кредитная организация одобряет или отклоняет заявку.
Шаг 4: заключить сделку
Если заявку одобрили, покупатель повторно приходит в банк и подписывает договор
Очень важно внимательно изучить документ, чтобы потом не столкнуться с подводными камнями и избежать проблем с выплатой кредита. После подписания договора кредитная организация переводит деньги на расчётный счёт продавца, а последний вручает покупателю документы на машину
Шаг 5: передать в банк документы на ТС
После заключения сделки покупателю предстоит поставить транспортное средство на учёт в соответствующие органы. Затем документы на покупку передаются сотрудникам банка. Так, по условиям программы машина переходит в обременение банка до тех пор, пока заёмщик полностью не погасит кредитную задолженность. В этот период новоиспечённый собственник не имеет права дарить или продавать автомобиль.
Какие документы нужны для оформления автомобиля по программе “Семейный автомобиль”
Для участия в программе льготного кредитования семей с детьми необходимы следующие документы:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Водительское удостоверение;
- Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Такая справка понадобится, если вы захотите снизить ставку и на кредит более 1 млн рублей (действует не для всех банков);
- Скан записи в паспорте о наличии детей или их свидетельства о рождении;
- Справка из ГИБДД об отсутствии других авто купленных в кредит в 2020-2022 годах;
- Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
- Если супруг выступает поручителем, то его документы тоже необходимы.
Кредитующие банки вправе запросить дополнительные документы.
Новые условия госпрограммы “Семейный автомобиль” с 1 января 2021 года
В последние числа декабря 2020 года правительство оформило продление программ льготного автокредитования россиян. Госпрограммы останутся актуальными как минимум до конца 2023 года.
Ещё раньше – летом прошлого года – условия программ льготных автокредитов изменили. Правда, эти изменения были запланированы на начало 2021 года. Так что вступили в силу они только сейчас, с 1 января.
Главное изменение в отношении условий госпрограммы “Семейный автомобиль” – с начала этого года воспользоваться ей могут семьи даже с одним несовершеннолетним ребёнком. По старым правилам детей должно быть минимум двое.
Один из родителей, приобретая в салоне в кредит автомобиль отечественного производства (это может быть и иностранная марка российской сборки), получит скидку 10% от стоимости авто. Скидка для жителей регионов Дальнего Востока – 25% от стоимости авто.
Лимит стоимости нового автомобиля, который попадает под любую госпрограмму льготного автокредитования с 1 января 2021 года, увеличен до 1,5 млн рублей. В прошлом году это был 1 млн рублей, хотя ранее, с 2017 по 2019 год, автомобиль мог стоить до 1,45 млн.
Скидка 10% для жителей большинства регионов страны оформляется как первоначальный взнос по кредиту. Если автомобиль стоит 1 миллион рублей, государство субсидирует 100 тысяч (10%). Кредит можно оформить на оставшиеся 900 тысяч рублей (первоначальный взнос со стороны покупателя не обязателен). Если дополнительно внести собственные средства, сумма кредита соответственно снизится.
Другие важные условия программы “Семейный автомобиль” в 2021 году:
- категория транспортного средства – “B”;
- у заемщика есть водительское удостоверение данной категории;
- автомобиль выпущен в 2020 или 2021 году;
- заемщик не оформлял другие автокредиты в течение 2020 и 2021 года и готов подписать обязательство не заключать в 2021 году других кредитных договоров на приобретение автомобиля.
Кстати, на все программы льготного автокредитования (“Первый автомобиль”, “Семейный автомобиль” и другие, введённые с 2021 года) на год выделено 8,87 млрд рублей. Если эти деньги закончатся, программа будет приостановлена до 2022 года.
Кто может получить льготный автокредит по программе “Первый автомобиль”
Программа кредитования “Первый автомобиль” предназначена для тех, кто никогда не был собственником легкового авто. Всё достаточно просто и понятно из самого названия.
При этом имеет значение именно история владения транспортными средствами конкретного гражданина, который обращается за субсидированным автокредитом. Например, если в семье супруг владеет автомобилем, а супруга пользуется им, но никакие авто на её имя никогда формально не были записаны, она имеет право на участие в госпрограмме.
Другие важные условия, о которых нужно помнить в 2021 году:
- заёмщик обязательно должен иметь водительское удостоверение категории “B”;
- другие автокредиты им в 2020-2021 гг. не заключались, и человек обязуется не получать ещё один автокредит в 2021 году.
Суть льготы известна и не меняется все последние годы – при покупке автомобиля российского производства в кредит можно получить субсидию от государства – 10% от стоимости авто. Эти средства оформляются как первоначальный взнос или его часть.
Для жителей регионов Дальневосточного федерального округа величина субсидии – 25%. Чтобы её получить, нужно быть зарегистрированным и проживать на Дальнем Востоке, а также приобретать автомобиль в одном из местных автосалонов.
О госпрограмме «Семейный автомобиль»
Новая программа господдержки была анонсирована Минпромторгом России. Постановлением Правительства No 808 от 7 июля 2017 года установлена дополнительная скидка в 10% для участников проектов «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Планируется продать более 58 тысяч автомобилей в кредит по льготной цене.
По условиям государственная программа действует только на новые авто российской сборки. Эксперты посчитали, что для участия подходят порядка 300 моделей транспортных средств, которые можно приобрести по льготной цене.
Ранее источником Autostat.ru сообщалось, что государственные программы «Семейный автомобиль 2017» и «Первый автомобиль» по условиям действуют с 01.07.2017 года и направлены на стимулирование покупательского спроса на новые машины в России. Распоряжением Правительства от 29.06.2017 года No 1369-р Минпромторгу выделены бюджетные средства в сумме 3,75 миллиардов рублей для достижения целей по этим госпрограммам.
Ознакомиться с условиями программ Renault можно на официальном сайте «Рольф Россия». Станьте участником и получите свое семейное авто!
Разбираем все плюсы и минусы с экспертами (видео)
Выяснить все плюсы и минусы участия в новых госпрограммах нам помогут эксперты Ассамблеи автомобилистов Федор Буцко и Андрей Осипов в новом видео «5 программ господдержки»:
Условия программ поддержки в 2019 году
Чтобы купить машину по льготе, необходимо запросить эту возможность в банке или автосалоне. Напрямую обращаться в госструктуры бессмысленно, так как эти программы не курируются ни одним ведомством.
По обеим программам предлагаются совершенно одинаковые льготы: скидка 10% (или 25% для проживающих на Дальнем Востоке) на автокредитование. Но требования к претендентам немного разные.
| «Первый автомобиль» | «Семейный автомобиль» | |
| Требования к претендентам | ||
|
Последнему пункту уделяют особое внимание. Его выполнение гарантирует, что автомобиль покупают именно для использования, а не на продажу
Так как программы направлены на стимулирование автомобильного производства в России, кредиты выдаются только в рублях, а приобрести можно только новый автомобиль, собранный на территории РФ.
Сроки действия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»
В 2019 году программы начали действовать 1 марта, а уже 1 июля были перезапущены. Ожидается, что действие продлится до 2021 года. Но по факту программы будут закрыты после того, как закончатся выделенные бюджетные деньги. Глава Минпромторга пояснил, что в 2019 году на кредитование было выделено 6 млрд рублей, а на лизинг — 4 млрд рублей.
В масштабе всей России суммы не такие уж и большие, поэтому претендентам на получение машины стоит поторопиться с подачей документов. Как показывает опыт прошлых лет, средства расходуются очень быстро.
Список автомобилей
Особенно рьяно поддерживают решение правительства представители заводов «АвтоВАЗ», «Камаз» и Renault. Это не удивительно — именно их машины пользуются у покупателей наибольшим спросом. Так, из продаж с марта по май 2019 года 20% пришлось на «Лады». А у Renault в тот же период зафиксировано 4574 продажи по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Итак, в госпрограмме 2019–2020 годов участвуют марки:
- Chevrolet Niva, Chevrolet Aveo, Chevrolet Cobalt Chevrolet Cruze в нескольких комплектациях;
- Lada Vesta, Lada 4х4, Lada Samara, Lada Granta, Lada Largus, Lada Priora, Lada Granta, Lada Kalina;
- Mazda 3 в нескольких комплектациях;
- Mitsubishi Lancer в нескольких комплектациях;
- Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida в нескольких комплектациях;
- Citroen C-Elysee Citroen C4 в нескольких комплектациях;
- Daewoo Nexia, Daewoo Matiz, Volkswagen Polo в нескольких комплектациях;
- Opel Astra, некоторые комплектации;
- Peugeot 301, Peugeot 408 в нескольких комплектациях;
- Ford Focus в нескольких комплектациях;
- Hyundai Solaris, все модели Bogdan, UAZ и «ЗАЗ»;
- Toyota Corolla в начальных комплектациях;
- KIA Rio, KIA Cee’d в нескольких комплектациях;
- Skoda Fabia, Skoda Octavia в нескольких комплектациях;
- Renault Logan, Renault Sandero и Renault Duster в нескольких комплектациях.
Есть одно важное условие — цена машины. В 2018 году можно было купить машину в пределах 1,45 млн рублей, годом позже эту цифру урезали до 1 млн рублей
Банки-партнёры программ
В рамках госпрограмм автокредита «Семейный автомобиль» и Первый автомобиль» свои услуги предлагают лишь некоторые банки РФ. Это:
- ООО «Сетелем Банк»;
- ПАО «ВТБ 24»;
- ООО «Фольксваген Банк РУС»;
- АО МС Банк РУС;
- ПАО «Банк УралСиб»;
- ПАО НКБ «РадиоТехБанк»;
- АО «ТатСоцБанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «СаровБизнесБанк»;
- ПАО АКБ «Энергобанк»;
- АО «РН Банк»;
- ООО «ПСА Банк Финанс Рус»;
- ООО «Русфинанс Банк»;
- ПАО «Плюс Банк»;
- АО «Газбанк».
Требуемые документы
Для участия в госпрограмме потенциальный участник собирает пакет документов. Большая часть бумаг в обеих программах идентична, но небольшие отличия всё же имеются.
| «Первый автомобиль» | «Семейный автомобиль» |
|
Кроме того, банк может потребовать и дополнительные документы, чтобы убедиться в платежеспособности заёмщика.
Плюсы и минусы госпрограмм
За время своего существования госпрограммы вызвали немало споров и обсуждений. Пользователи нашли в них как положительные, так и отрицательные стороны.
Плюсы
Положительных моментов не так много, как хотелось бы. К ним относятся:
- Скидка на приобретение ТС. Государство оплачивает 10 или 25% от стоимости автомобиля (зависит от региона покупки).
- Минимальный первоначальный взнос. Скидка, которую предлагает государство, в некоторых банках может использоваться для уменьшения первого взноса или вместо него.
- Страховка входит в стоимость. Если суммарная стоимость автомобиля и страховки не превышает 1 млн рублей, страхование включается в цену.
- В 2018 году был отменен НДФЛ на полученные субсидии.
Минусы
К явным отрицательным моментам можно отнести:
- Обязательное оформление кредита. Участвовать в программе можно только через автокредитование, покупка машины за наличные средства невозможна. Однако, сроки кредита не имеют минимального порога. То есть, при наличии возможности, можно погасить весь кредит уже через месяц, снизив, таким образом, сумму переплат до минимума.
- Банковское регулирование программы. Кому выдать автокредит, решает не государство, а банк. И чтобы решение было положительным, претендент должен полностью отвечать условиям кредитной организации.
- Кредитование доступно лишь в некоторых банках. К программе имеет отношение ограниченный список банков-партнёров, в 2019 году его значительно сократили. Причём некоторые из них — малоизвестные и узкоспециализированные.
- Доступен ограниченный список ТС. По госпрограмме можно купить только новые автомобили российской сборки, причём большинство из них — в базовой комплектации.
- Участвуют не все дилеры. В программе имеют право участвовать только официальные дилеры. Это значительно сужает круг компаний, открытых к сотрудничеству. К тому же чаще всего от них невозможно добиться скидок и бонусов.
И ещё один довольно весомый недостаток — фирмы, которые всеми силами пытаются заработать на участниках госпрограммы. Это банки и страховые компании, навязывающие «обязательные» дополнительные услуги.
Банки-участники
Список банков:
- ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
- ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
- ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
- АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
- АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
- ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
- АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
- ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.
Самая выгодная ставка
Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.
В среднем, можно привести небольшую статистику:
- ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
- ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
- ПВ от 50% — ставка 11,5%.
Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.
При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).
На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.
Список банков, участвующих в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» 2019 года
Сетелем банк
«Возобновление адресных программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» позволяет сфокусироваться на поддержке социально приоритетных слоев населения и делает условия приобретения автомобилей наиболее массового сегмента в кредит еще выгоднее, — комментирует Директор Управления продаж Сетелем Банка Ильдар Фасхутдинов. — Сетелем Банк как активный участник рынка автокредитования всегда одним из первых приступает к выдаче льготных автокредитов, которые пользуются неизменным спросом у наших клиентов. Не станет исключением наше участие в новых инициативах государства и в этом году».
Русфинанс Банк
Русфинанс Банк первым среди банков-участников государственных программ льготного автокредитования в 2019 году выдал кредит для приобретения одной из самых популярных в России моделей массового сегмента – KIA Rio. Как сообщает пресс-служба Русфинанс Банка, кредитный договор со скидкой по программе «Семейный автомобиль» был оформлен клиентом непосредственно после открытия одного из дилерских центров KIA в г. Улан-Удэ, с которым сотрудничает банк. Русфинанс Банк предлагает автокредиты для приобретения автомобилей, на которые в 2019 году распространяется действие льготных программ. В прошлом году Русфинанс Банк выдал более 18 тысяч льготных кредитов на общую сумму более 8 млрд рублей.
РН Банк
Компания Renault Россия совместно с РН Банк приступили к обработке заявок, первой была одобрена заявка на приобретение автомобиля Renault Logan в комплектации Drive по программе «Семейный автомобиль», сообщает пресс-служба французской марки. Участники программ могут выгодно приобрести все комплектации Renault Logan и Sandero, кросс-седана Renault Logan Stepway и переднеприводного кроссовера Renault Sandero Stepway, включая версию City с бесступенчатой автоматической трансмиссией CVT X-Tronic, а также версии внедорожника Renault Duster и кроссовера Renault Kaptur стоимостью до 1 млн рублей. Приобрести автомобили по новым программам можно в дилерских центрах на всей территории России. В 2018 году Renault Россия совместно с РН Банком продали 6458 автомобилей по госпрограммам, из них 2574 по программе «Первый автомобиль» и 3884 по программе «Семейный автомобиль».
АО МС Банк Рус
АО МС Банк Рус объявил об участии в госпрограммах «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Согласно условиям кредитования АО МС Банк Рус в рамках этих программ клиенты банка, могут получить скидку 10% на уплату первоначального взноса на покупку нового автомобиля. Для жителей Дальневосточного федерального округа, по программе предоставляется скидка 25%, сообщает пресс-служба АО МС Банк Рус. АО МС Банк Рус является участником программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» с 2017 года. Только в 2018 году 2384 клиента АО МС Банк Рус стали обладателями новых автомобилей на льготных условиях.
Источник — autostat.ru
