Стоит ли покупать машину в автоломбарде — как выгодно купить авто в ломбарде

Условия залога

Сделка занимает мало времени, заявителю не нужно предоставлять большой пакет документов.

Требования к автомобилю

Автоломбарды отказывают в выдаче кредитов под автомобили, которые:

• заложены;
• арестованы;
• куплены в кредит;
• не растаможены.

Еще сотрудники компании проверяют номера ТС. При выявлении несоответствий в заявке клиенту будет отказано. Все предоставленные на транспортное средство документы также тщательно проверяются.

Величина кредита, полученного под залог ТС, составляет не более 90% его рыночной цены (оценка производится сотрудниками автоломбарда). Под ПТС получится взять сумму, не превышающую 60% от стоимости машины. При этом не стоит опасаться, что автоломбард во время оценки, которая производится бесплатно, намеренно занизит цену. Доход сотрудников всех компаний зависит от размера выдаваемых займов. Компании стремятся обезопасить себя, но также они заинтересованы в росте прибыли.

Требования к заемщику

При выдаче займа требования к клиенту, как и к автомобилю, минимальны. Он должен предоставить сотрудникам компании паспорт, права, СоР (свидетельство о регистрации). Не всегда ломбарды сотрудничают с клиентами, у которых нет местной прописки. Жителям с временной регистрацией кредит выдается на срок, в течении которого действителен данный вид прописки. Дополнительно сотрудники автоломбарда могут попросить идентификационный код.

Иногда накладываются ограничения на возраст заемщиков. Охотнее займы выдаются людям, возраст которых составляет 18-69 лет. Некоторые компании сотрудничают только с клиентами, которым исполнился 21 год. Что касается верхнего предела, то и его границы могут колебаться. Есть конторы, в которых получится заложить транспортные средства людям в возрасте до 75 лет.

В списке требуемых документов может быть и полис страхования КАСКО. При его отсутствии компании нередко повышают процентную ставку по займу (примерно на 2%).

Как выбрать автоломбард?

Выбор кредитора — это самый сложный, а порой и очень долгий этап во всем процессе залогового кредитования. Многие выбирают по принципу: чем привлекательнее предложение, тем лучше, но, зачастую, в финале попадают в просак.  Чтобы избежать дополнительных проблем, необходимо доверять только проверенным организациям. 

Некоторые современные маркетплейсы (интернет-агрегаторы), такие, как Credeo.ru, значительно упрощают процедуру поиска добросовестных финансовых учреждений. С помощью данного сервиса  пользователь без труда может проверить автоломбард на соответствие государственным требованиям, а также подобрать наиболее выгодное предложение.

Обзор автомобильных ломбардов

Если вы решили заложить машину, уже являющуюся обеспечением по кредиту, стоит тщательно проверить надежность ломбарда. Для этого можно почитать отзывы о данной компании в интернете или узнать мнение экспертов. В любом случае внимательно изучите договор займа. При возникновении вопросов или сомнений максимально подробно выясняйте все условия кредитования. Посмотрим, какие автоломбарды наиболее популярны у автовладельцев.

Ломбард «АвтоФинанс» принимает в залог легковые, грузовые автомобили и спецтехнику. Получить наличные средства здесь возможно в течение получаса. Основные условия кредитования:

• сумма от 20 тысяч до 20 млн. рублей, она зависит от оценочной стоимости машины;
• процентная ставка начинается от 1,5% в месяц;
• срок погашения до 12 месяцев, он рассчитывается индивидуально;
• без поручительства.

Компания «АвтоФинанс» предлагает разные варианты кредитования. У них есть программа под залог машины и ПТС. В первом случае авто остается на охраняемой парковке, что гарантирует его сохранность. Клиентами ломбарда являются не только частные лица, но и организации. Положительное решение гарантировано всем обратившимся, ведь долг будет обеспечен залогом автомобиля.

Для получения денег в долг нужны только паспорт, ПСТ и свидетельство о праве собственности. Предоставлять справку о зарплате не нужно. Также не придется отчитываться о целевом использовании средств, потому как заемщик вправе потратить их по своему усмотрению.

Заложить машину возможно в автоломбарде «Европейский Экспресс Кредит». Срок оформления кредитной сделки здесь такой же – чуть больше получаса. За это время сотрудники компании осмотрят и оценят транспорт, подготовят все необходимые документы и выдадут деньги.

На каких условиях можно заложить машину? Процентная ставка начинается от 3,5% в месяц, но в периоды акций она бывает значительно ниже. Это больше, чем в предыдущем автоломбарде, зато машина остается в пользовании владельца. Сумма ограничена оценочной стоимостью авто – не более 90% от этой величины, получить в долг можно от 50 тысяч до 6 млн. рублей. Срок выплаты – от 1 месяца до 3 лет.

Для оформления автозайма необходимы паспорт, водительские права, ПТС и свидетельство на машину. Предоставлять справку о доходе не нужно. Заемщиками могут выступать только частные лица в возрасте от 18 лет, являющиеся собственниками данного авто. В качестве гарантии погашения долга необходимо оставить в ломбарде ПТС.

Еще одно место, где можно заложить машину или паспорт на нее – компания «5 Колесо». Фирма уверяет, что сможет оценить авто и оформить документы на кредит всего за 15 минут. Основные условия автозайма выглядят следующим образом: сумма до 20 млн. рублей (но не более 95% от стоимости авто), процентная ставка от 3% в месяц, срок до 1 месяца (но может быть и больше на индивидуальных условиях).

Чтобы заложить машину и получить наличные, необходимо предоставить паспорт, ПТС и свидетельство на авто. Заемщиком сможет стать гражданин России в возрасте от 18 лет, являющийся владельцем автомобиля. Положительное решение не гарантировано, но поступающие заявки рассматриваются очень лояльно.

На что обратить внимание при оформлении документов

Если вы все же твердо решили, что взять кредит или займ под залог автомобиля – это единственно верное для вас решение сейчас, то к нему нужно основательно подготовиться. Вот рекомендации, к которым мы настоятельно советуем прислушаться:

К вопросу оформления любого кредита под залог вашего имущества нужно относиться очень аккуратно и осторожно. Несмотря на кажущуюся простоту оформления договора и получения денег, любая ваша ошибка на любом шаге может привести к тому, что вы просто лишитесь своего автомобиля, и даже через суд трудно будет вернуть его обратно

Самое важное, что мы всегда говорим – это внимательно читайте любые документы, которые вам дают на подпись. Если вам что-либо непонятно, не нужно бояться показаться неосведомленным в чем-то человеком, это вполне нормально, чего-то не знать

Обязательно спрашивайте все, что вызывает сомнения, а если на вас давят и торопят, то лучше сразу отказаться от сотрудничества с такой компанией.

Мифы об автоломбардах

Некоторые автовладельцы опасаются сотрудничать с ломбардами. Они боятся потерять автомобиль в случае, если по каким-то причинам задержат оплату. Но это не более, чем страшилки.

Автоломбард не продаст машину при первой же просрочке платежа. Если по какой-то причине вы не можете отдать сразу всю нужную сумму, можно договориться о продлении контракта. Кредитные организации, как правило, идут навстречу, продлевая сроки займа до одного года.

Также в случае просроченного платежа на остаток долга начисляется пеня. Чтобы автоломбард выставил машину на продажу без ведома владельца, нужно скрываться и не отвечать на звонки как минимум несколько месяцев, а то и дольше. Но даже если это случилось, владелец имеет право выкупить свое авто не за установленную ломбардом рыночную сумму, а просто выплатив остаток долга.

Вопреки бытующему мнению, ломбарду невыгодно продавать ваше авто. Поэтому такие организации стараются связаться с владельцем и дать ему отсрочку, а не выставлять машину на продажу.

Что делать?

Законодательство запрещает продавать или другим способом отчуждать кредитные автомобили. Однако повторно заложить машину в автоломбарде все же можно. При этом необходимо учесть следующие рекомендации:

• оценку машины можно провести в специализированной компании или через сотрудника ломбарда;
• обязательно выясните все детали последующего кредитования, чтобы не попасть в неприятности;
• если параметры предложенного займа непонятны, лучше пригласить юриста, который поможет разобраться в деталях договора.

Важно правильно оценить условия нового займа в автоломбарде. Они не должны быть значительно хуже, чем по старому автокредиту, иначе никакого смысла в том, чтобы заложить машину просто нет

Обязательно уточните все непонятные моменты и оцените возможные риски, иначе велика вероятность нарваться на мошенников.

Какие есть подводные камни у оформления кредита под залог авто

Казалось бы, всё предельно ясно: оформление залог на автомобиль, выдача деньги, выплата их с процентами, погашение долга – выдача авто обратно, снятие обременения и можно продолжать пользоваться своим имуществом, как и раньше. Но, к сожалению, это лишь один из сценариев развития событий, который можно назвать идеальным.

На практике возможны другие ситуации, в которых вскрываются различные неприятные моменты, которые могут сделать процесс кредитования более затратным и сложным, чем это представлялось изначально.

Какие проблемы описывали в отзывах заемщики:

Постоянная смена адресов. Если в поисковой строке браузера сделать запрос «Автоломбард в городе…», то будет огромная выдача, и на карте офисов будет много. По факту обзвона выяснится, что они давно закрыты, переехали, и теперь базируются на окраине города, и туда же предлагают приехать клиенту. Это уже должно насторожить – никто не станет часто менять адреса просто так.

Отсутствие обязательной документации. Деятельность компаний, которые выдают кредиты под залог авто, подпадает под ФЗ «О ломбардах», и при этом им не нужны никакие лицензии. По сути, стать автоломбардом может любое юридическое лицо. Все отношения в сфере залога регулируются ГК РФ. В частности, нас интересует Глава 23 «Обеспечение исполнения обязательств»

Для заемщиков важно знать, что все существенные условия залога должны быть письменно оговорены и зафиксированы, поэтому нужно обязательно требовать договор кредита и залога.

Мелкий шрифт и непонятно составленный договор. Именно мелким шрифтом прописываются различные комиссии, платные услуги и прочие услуги, которые могут сильно отличаться от тех, что были объявлены изначально

Навязывание дорогостоящей страховки. Большинству россиян известно, что личное страхование жизни и здоровья – это добровольная услуга, и заемщик сам решает, нужна она ему или нет. Но по факту, сотрудники банков и МФО до сих пор навязывают оформление полиса, а некоторые не совсем чистые на руку еще и утверждают, что это является обязательно для получения одобрения.

Требование выслать фото автомобиля и всех документов онлайн. Объясняется это экономией времени клиента, но по факту, заемщику все равно придется приезжать в офис, и все его документы отсканируют на месте. Поэтому от предложения выслать все онлайн на номер частника лучше отказаться – это может быть схема по сбору копий документов, которые потом продаются в даркнете.

Возвратный лизинг. Раньше это была очень популярная схема, и сейчас она до сих пор встречается в регионах. Суть в том, что клиенту под видом подписания договора на кредит, дают подписать ДКП (договор купли-продажи) или договор на передачу авто в лизинг, а потом отдают владельцу в лизинг или аренду до полного погашения. Клиент получает на руки очень маленькую сумму, а возвращает вполне себе рыночную стоимость авто. Можно найти очень много историй, когда из-за такого возвратного лизинга люди вообще лишались денег и своего автомобиля.

При оформлении кредита под сам автомобиль требуют вторые ключи, второй комплект шин и полную диагностику. Это уже точно говорит о том, что компания моментально продаст авто, если должник допустит хотя бы небольшую просрочку. Это возможно, если в договоре предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ). Значит, ломбард реализует авто удобным ему способом.

Подмена договора. Всё просто: клиент читает и подписывает один вариант договора на последней странице, а потом ему подменяют страницы на те, которых он ранее вовсе не видел. И конечно, условия там оказываются совершенно другими.

Помните — ломбардам выгодно, чтобы клиент оставил им свой автомобиль. Они будут создавать невыполнимые условия для погашения кредита с одной целью – довести до просроченной задолженности, а при незначительной просрочке сразу же продадут машину по вполне рыночной стоимости.

При оформлении займа под ПТС рисков чуть меньше, ведь формально автомобиль остается у вас, но распоряжаться им в полной мере нельзя. И здесь также нужно очень четко следовать всем нормам договора, и максимально быстро погашать долг, ведь в противном случае за малейшую просрочку выставят огромные штрафы, и если вы не сможете платить, через суд изымут авто и реализуют его на торгах в счет погашения долга.

Особенности процедуры выкупа

Обращаясь к посредникам, выкупающим транспорт в ломбардах, учитывайте: они проводят свою оценку стоимости авто. Именно на основании этой оценки компания рассчитывает проценты, которые вам придется выплатить. Причем нередко такие организации стремятся завысить цену транспорта, чтобы получить большие проценты за услуги.

И все же в помощи таких специалистов немало плюсов: они занимаются переговорами, оформлением документов, защитой ваших интересов. К тому же такие организации работают на основании договора. Они не задерживают платежи в пользу клиентов, не требуют большого пакета документов при обращении. Но при этом, если нужен срочный выкуп, будьте готовы к тому, что проценты за услуги окажутся завышенными.

Кредит под залог автомобиля: что это?

Кредит под залог авто — это сделка, по условиям которой кредитор в лице банка, автоломбарда или МФО выдает заемщику ссуду в обмен на транспортное средство, предоставляемое в качестве залогового имущества. Машина остается у заимодателя до момента полного погашения задолженности клиентом. Иногда в качестве залога используется ПТС. В таком случае заемщик имеет возможность пользоваться своим автомобилем, но без права распоряжаться им по своему усмотрению (дарить, продавать, оформлять в залог по другим кредитам и т. д.).

1. Нет необходимости привлекать поручителей, т. к. обеспечением кредита служит транспортное средство или ПТС.
2. Лояльное отношение к заемщикам. Автоломбард не требует предоставления справки о доходах. Не имеет решающего значения и состояние кредитной истории клиента.
3. Использование ПТС в качестве залога позволяет автовладельцу пользоваться машиной.

Именно эти условия и привлекают граждан, нуждающихся в деньгах. Мало кто из них учитывает подводные камни и риски, с которыми сопряжена данная сделка.

Внимание! Получение кредита под залог ПТС предусматривает снижение суммы займа и повышение процентной ставки по сравнению с кредитом под залог самого автомобиля.

Обман №3. Полная утрата транспортного средства и долговая яма

При оформлении кредита под залог машины существует большой риск полной утраты транспортного средства. По условиям договора неуплата основного долга, процентов и штрафных санкций влечет за собой изъятие кредитором залогового имущества с его дальнейшей продажей. Вырученные деньги направляются на погашение основного долга по ссуде и процентов.

Внимание! Случаи, когда граждане теряли свое имущество и оставались при этом должниками, не единичны. Со стороны законодательства данные действия ломбардов не рассматриваются как мошенничество

Поэтому важно своевременно вносить все платежи согласно графику погашения задолженности.

Пошаговый план открытия автоломбарда

Все, что нужно для того, чтобы открыть автоломбард — это собрать максимальный объем сведений об этом бизнесе, а также:

• Найти финансы для старта столь необычного дела.
• Оформить все необходимые документы — выбрать правовую и организационную форму регистрации автоломбарда, встать на учет в службе надзора по налогам и т.д.
• Приобрести место под автостоянку для автомашин (примерно в количестве 20-40 парковочных мест), взятых под залог, и оборудовать его собственной СТО, охраной.
• Обустроить офис, обеспечить охрану помещения соответствующей сигнализацией, «тревожной кнопкой» и подобрать квалифицированный персонал, проверенный внутренней службой на психологическую устойчивость, адекватность, надежность в плане работы и пр.
• Найти грамотного юриста либо группу специалистов, имеющих рекомендованный опыт работы в данной сфере услуг.
• Запустить маркетинговую рекламу и ориентироваться на свой основной бизнес-план окупаемости (доходности).

В целом если следовать ниже представленной пошаговой инструкции, то можно приложив усилия и знания, отрыть автоломбард за кратчайшие сроки

Конечно же, на что следует обратить особое внимание, так это на грамотно составленный финансовый бизнес-план ломбарда под кредит автомобилей, который потребуется тщательно проработать и утвердить в соответствующих органах

Принцип работы автоломбардов

Ломбард — это организация, которая занимается выдачей краткосрочных займов под залог движимого имущества. Некоторые компании специализируются на работе только с транспортными средствами, могут рекламировать себя как автоломбарды. Во многом, деятельность ломбардов похожа на выдачу кредитов банками или микрозаймов МФО. Но есть и существенные отличия, о которых расскажем ниже.

Автоломбарды дают деньги в долг физическим лицам под залог транспортных средств
Сумма займа определяется на основании оценки автомобиля. Процентная ставка и другие условия займа указываются в договоре или в залоговом билете. Залог может оформляться с передачей машины на хранение, либо с оставлением его в пользовании заемщика. Если не вернуть деньги по истечении срока договора и льготного периода (1 месяц), автоломбард может продать транспортное средство.

• автоломбард сам определяет условия выдачи займов, требования к транспортному средству и заемщику;
• ломбард не может напрямую заниматься выкупом автомобилей, но вправе обращать на них взыскание при невозврате займа;
• на период пользования деньгами машина может оставаться на хранении в ломбарде либо в пользовании заемщика. Если «колеса» остаются в пользовании владельца, то ставка по займу будет выше.

Вы можете встретить рекламу компаний, именующих себя автоломбардами, но предлагающих услугу по выкупу автомобилей. На самом деле это обычные организации, которые занимаются куплей-продажей транспортных средств. С ними тоже можно заключить и договор займа под залог авто. Но такая сделка не будет подпадать под действие закона № 196-фз, что влечет дополнительные риски для заемщика.

Столкнулись с предложением заключить договор под соглашение об обратном лизинге автомобиля?

Требования к займам автоломбардов

Кроме включения в реестр ЦБ РФ, автоломбарды обязаны соблюдать и ряд дополнительных требований закона:

• срок действия договора займа под залог имущества не может превышать 1 год (на практике, это условие можно обойти путем пролонгации договора, подписанием дополнительных соглашений);
• сдать в ломбард авто круглосуточно нельзя, так как по закону режим работы этих организаций предусмотрен только в период с 08:00 до 23:00 (без выходных);
• автоломбардам запрещено заниматься куплей-продажей имущества (ст. 2 закона № 196-фз), а реализация заложенных автомобилей допускается только путем проведения открытых торгов;
• кроме машины, в ломбард можно сдать резину, отдельные запчасти и инструменты (если это предусмотрено правилами выдач займов).

Также ломбарды указывают в рекламе, что дают деньги в сумме «до 90% от рыночной стоимости» (это условный пример, так как цифры могут отличаться). В итоге, ключевое значение будет иметь слово «до». Заявителю могут одобрить займ в размере 30-40% от рыночной стоимости по оценке, и это будет совершенно законно.

• Как работает ломбард
• Машина в залоге у банка: чего опасаться?
• Как жить без денег?

Какие предложения вы можете найти в ломбардах?

Ходить в ломбард может быть интересным опытом, так как вы никогда не знаете точно, что вы там найдете. Но в целом есть определенные вещи, которые вы можете найти в ломбардах с большими скидками.

Первое – это ювелирные изделия, так как вы можете получить золото, серебро, драгоценные камни и другие предметы в ломбардах примерно за 50 процентов от реальной стоимости. Просто убедитесь, что вы знаете достаточно о ювелирных изделиях, чтобы иметь возможность идентифицировать подлинные драгоценности. Хотя ломбарды стремятся принимать только настоящее золото, серебро и драгоценные камни, некоторые подделки проскальзывают.

Разработайте список основных компетенций: советы по поиску надежных сотрудников

Увольнения не боимся! Много ли у россиян страхов, связанных с работой

Неожиданные расходы для Девы: финансовый гороскоп на июнь 2023

Конечно, вы там также найдете повседневные инструменты, такие как молотки и отвертки, менее чем за 10 долларов, но также можете наткнуться на дорогостоящее оборудование, которое стоит в разы меньше.

Спортивный инвентарь также можно найти в ломбардах. Многие люди покупают вещи, а потом забрасывают само занятие, соответственно, и продают инвентарь. Он может быть совершенно новым, но стоить чуть ли не вполовину меньше.

Помните: если вы покупаете электронику, такую ​​как телефоны, компьютеры, игровые приставки или телевизоры, в ломбардах, вы делаете это на свой страх и риск. Эти предметы не всегда подвергались всестороннему тестированию, и даже малейшая проблема с электронным предметом может разрушить его. Поэтому, если вы не тот человек, который может починить или переделать эти устройства без каких-либо проблем, то покупка этих товаров в ломбардах может быть не для вас.

Автоломбарды: что это такое

Начнем с определения: автоломбард – это финансовая организация, которая работает по лицензии, и осуществляет кредитование физических или юридических лиц под залог имущества. Как понятно из названия, в качестве обеспечения выступает транспортное средство, которое находится в собственности заемщика.

Также допускается кредитование лиц, которые распоряжаются транспортным средством по генеральной доверенности. Данный документ обязательно должен находиться на руках, чтобы вы могли подтвердить право владения автомобилем.

Автоломбарды работают по такому же принципу, как и классические ломбарды, принимающие в качестве залога бытовую технику, электронику, ювелирные изделия и прочее дорогостоящее имущество.

Это главное преимущество подобных компаний – возможность получить большую сумму денежных средств в короткие сроки. При этом можно выбрать достаточно крупный срок возврата, который будет сопоставим с банковским кредитом.

Чтобы оценить особенности их действия, стоит посмотреть на плюсы и минусы автоломбардов.Начнем, конечно, с преимуществ:

1. Возможность получения крупных сумм – до 1 миллиона рублей,
2. Большие сроки погашения долга – до 5 лет,
3. Быстрое оформление и выдача займа,
4. Возможность продления срока кредитования,
5. Возможность досрочного погашения без санкций,
6. Сохранение права пользования автотранспортом.

Сразу уточним, что сохранить авто можно только в том случае, если вы кредитуетесь только под ПТС. Но есть и такие компании, которые требуют оставить автомобиль на их охраняемой стоянке до полного погашения долга, и тогда, соответственно, вы не сможете пользоваться машиной, пока не закроете кредит.

Какие минусы:

1. Сумма кредита полностью зависит от оценочной стоимости авто, которое обычно составляет не более 60-70% от рыночной цены,
2. Сумма зависит от состояния автомобиля, т.е. есть требования к транспортному средству,
3. За юридическое сопровождение нередко просят внести дополнительную плату (платная услуга),
4. Пока вы не погасите долг, на вашем авто будет обременение – продать, подарить, обменять нельзя,
5. Если вы не будете вносить долг вовремя, кредитор может обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Это крайняя мера, но весьма действенная. До неё лучше не доводить, поэтому хорошо оценивайте свои силы, сможете ли вы осилить выплаты и платить по графику.

Как выбрать подходящий автоломбард

Обращаться за помощью в ломбард безопасно. Но не у всех организаций одинаковые условия кредитования. Чтобы получить за свою машину большую сумму на выгодных условиях, найдите подходящий автоломбард.

Сначала изучите сайты нескольких организаций, узнайте, какая из них предлагает наименьшую ежемесячную ставку по кредиту. Выберите несколько ломбардов с приемлемыми условиями. Затем стоит съездить и попросить оценить машину. Эта процедура бесплатная, зато вы будете знать, кто предложит за авто наибольшую сумму.

Еще один вариант – воспользоваться услугами проверенного «Автоломбарда 38» в Москве. Компания нацелена на регулярное сотрудничество, поэтому предлагает своим клиентам выгодную процентную ставку, а также удобные условия для погашения кредита.

«Автоломбард 38» оценивает автомобили выше других организаций. При этом здесь самые низкие проценты и нет никаких скрытых комиссий – все максимально прозрачно! Компания заключает с каждым клиентом договор и строго соблюдает закон, поэтому вы можете быть уверены в ее надежности!

Суть автоломбарда

Такое слово как автоломбард вызывает обычно смешанные и противоречивые чувства, цель у этого заведения получение крупных сумм денег за минимальное время обслуживания. Ломбард автомобильный это финансовая современная организация, цель которой состоит в заработке на автомашинах и в оказании помощи автовладельцам.

Здесь каждый владелец машины может получить деньги за свой автомобиль, который будет выступать далее залогом. Личный автомобиль сможет легко выручить своего владельца, когда у него будут проблемы с финансами. Машину в автоломбарде можно будет легко заложить на определенное время, то есть здесь сможете получить деньги быстро и сразу же. Ломбарды с низкой процентной ставкой есть точно, только далее они могут увеличивать проценты и об этом знайте.

Риск для клиента и для ломбарда

Когда осуществляется закладывание автомобиля риск будет у всех сторон, то есть как у фирмы так и у самого клиента, где последний будет сильно опасаться оставлять свой авто в залог. Здесь можно будет посоветовать, с умом выбирать такие ломбарды, которых в каждом крупном городе множество, хотя толковых фирм не так уж и много. Владельцы таких заведений часто могут запудривать мозги своим клиентам, сначала могут идти странные слишком малые ставки, а после подписания документации могут насчитать еще огромные комиссии, а далее будут еще и доплаты.

Следует избегать автоломбарды, которые будут обещать все за ничего, учтите что хорошее заведение может просить чуть больший процент, чем это делается везде. Зато авто в залоге фирмы будет ждать вас спокойно и надежно, а также не потребуется делать переплаты за воздух, что может обойтись очень дорого. Еще одна трудность это вопрос стоянки для машины, она должна быть охраняемой, надежной и современной.

Автомобильные ломбарды также будут рисковать, так как есть подозрительные странные клиенты, которые могут пытаться сдать в залог авто с сомнительной историей и с поддельными документами, также это может быть еще авто в угоне. Часто были такие случаи, когда у машины был арест и ее владелец пытается за авто выручить хоть какие-то деньги и обмануть ломбард.

Также были случаи, когда сдается машина двойник, кроме этого ломбарды будут рисковать и в том случае, если авто сдается без согласия своего истинного автовладельца. Автоломбарды должны быть аккуратными и должны тщательно себя обезопасить, так как риск у них большой и там должны работать опытные работники, которые смогут распознать сразу же аферистов и лжецов.

Стандартные условия деятельности автоломбарда

В любой сфере бизнеса, особенно работающим в сегменте B2С, мы видим множество предложений для клиентов, которые значительно различаются по условиям. Бизнес автоломбарда особенно сложен в этом отношении. С одной стороны, рост конкуренции зачастую заставляет автоломбарды заявлять на своем сайте более выгодные условия, чем те, которые они предлагают в итоговом договоре. С другой стороны, сам этот бизнес достаточно непрозрачен. Но можно выделить и усредненные условия выдачи займов, которые автоломбарды предлагают своим клиентам. Эти усредненные условия мы и перечислим в данном разделе. Условия выдачи займа под залог автомобиля в основном зависят от конкуренции в каждом конкретном регионе. Чем больше организаций, оказывающих услуги автоломбарда, тем лучшие условия предоставляются клиенту.

Как правило, автомобильным ломбардом предоставляется две схемы выдачи кредита:

1. По первой схеме машина ставится на охраняемую стоянку автоломбарда, и сумма кредита при этом может составлять до 70% от рыночной стоимости автомобиля;

2. По второй схеме, автомобиль остается у клиента, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению, но сумма займа в этом случае будет ниже и составит около 50% рыночной стоимости транспортного средства.

Рассмотрим стандартные предлагаемые процентные ставки по займам. Как и в случае определения суммы займа, ставки во многом зависят от существующей конкурентной среды в данной сфере бизнеса конкретного региона. В Москве, где количество ломбардов достаточно велико, проценты по займам значительно ниже, чем в небольших городах, где функционируют один-два автоломбарда.

В крупных городах ставки по автозаймам декларируются на уровне, начиная от 2,5% в месяц. Средний процент составляет от 4% в месяц. Некоторые ломбарды для привлечения клиентов предлагают оформление первого займа вообще без процентов. На самом деле, тяжело поверить в столь низкий процент займа. С такими процентами нужно иметь достаточно большой капитал в обороте, что бы не только окупать затраты ломбарда, но и приносить прибыль.

Зачастую многие владельцы автоломбардов устанавливают дополнительные платежи, которые увеличивают процент по займу. Не будем их перечислять, таких платежей может быть установлено достаточно много: от оплаты стоимости стоянки автомобиля, до оплаты разовой комиссии за предоставление займа. Если говорить точно, то в данном случае идет обман потребителя, и такой бизнес может столкнуться как с полной потерей клиентов, так и с неприятностями с законом. Мы не будем рассматривать такие случаи, примем, что автоломбард работает с покупателем почти честно. «Почти» оставляем на всякие мелочи, так как преувеличение в рекламе в наше время уже практически не считается обманом.

Рассмотрим документ, который регламентирует ставки по автозаймам. Это предельные среднерыночные значения ПСК на III квартал 2018 года «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с 01 января по 31 марта 2018 года», устанавливаемые Центральным Банком РФ. В документе указано, что потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляют 67,925%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 90,567% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

За несоблюдение этих требований установлены достаточно суровые штрафные санкции. Итак, по данным ЦБ РФ средняя ставка в автоломбардах составляет 5,7% в месяц, а максимальная – 7,5%. Мы понимаем, что перевод годовой процентной ставки в месячную проводится по другой формуле, но при помесячном погашении процентов можно принять указанные нами цифры.